في ظل التغيرات الاقتصادية المتسارعة التي يشهدها عام 2026، يبحث المدخرون عن أفضل الأوعية الادخارية لحفظ قيمة أموالهم. يقدم بنك مصر مجموعة متنوعة من الشهادات التي تلبي احتياجات السيولة والعائد المرتفع. يقدم هذا الدليل تحليلاً شاملاً ومحدثاً (بتاريخ 5 فبراير 2026) لأسعار الفائدة، بما في ذلك حقيقة شهادات الـ 27% والبدائل المتاحة حالياً.
نظرة عامة على هيكل أسعار الفائدة في بنك مصر لعام 2026
شهد مطلع عام 2026 استحقاق شهادات الـ 23.5% والـ 27% التي طرحت في العام السابق. وبناءً على قرارات لجنة السياسة النقدية وتوجهات السوق، قام بنك مصر بتحديث هيكل أسعار الفائدة. التركيز الحالي ينصب على الشهادات الثلاثية ذات العائد المتناقص وشهادات العائد اليومي المتغير.
للتحقق من أحدث الأسعار الرسمية، يمكنك دائماً زيارة صفحة شهادات الادخار بالعملة المحلية – بنك مصر.
أعلى عائد حالي| تفاصيل شهادة “ابن مصر” (العائد المتناقص يصل لـ 22%)
أسعار الفائدة السنوية المتناقصة (22% – 17.5% – 13.25%) ومواعيد الصرف
تُعد شهادة “ابن مصر” الخيار الأمثل لمن يبحث عن أعلى عائد في السنة الأولى. وفقاً لآخر تحديث في فبراير 2026، تم تعديل العوائد لتصبح كالتالي (للدورية السنوية):
- السنة الأولى: 22% (تصرف بنهاية السنة).
- السنة الثانية: 17.5% (تصرف بنهاية السنة).
- السنة الثالثة: 13.25% (تصرف بنهاية السنة).
أسعار الفائدة بدورية صرف شهرية أو ربع سنوية (المقارنة والفرق)
يفضل الكثير من العملاء الحصول على “مصروف شهري” للمساعدة في أعباء المعيشة. يوفر بنك مصر نفس الشهادة (ابن مصر) ولكن بعائد يصرف شهرياً بنسب مختلفة:
| السنة | عائد يصرف سنوياً | عائد يصرف شهرياً (الأكثر طلباً) |
|---|---|---|
| السنة الأولى | 22.00% | 20.50% |
| السنة الثانية | 17.50% | 16.25% |
| السنة الثالثة | 13.25% | 12.25% |
الحد الأدنى لشراء الشهادات ذات العائد المرتفع وكيفية الاكتتاب
- الحد الأدنى: تبدأ من 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.
- طريقة الشراء: يمكن شراؤها عبر الفروع، أو الأسهل عبر تطبيق BM Online المتاح على الهواتف الذكية.
شهادة “يوماتي” ذات العائد المتغير| استثمار السيولة اليومية
تعتبر شهادة “يوماتي” خياراً ذكياً لمن يرغب في استثمار أمواله مع إمكانية الحصول على العائد يومياً، وهي مرتبطة بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي (Corridor).
كيفية ارتباط العائد بسعر “الكوريدور” المعلن من البنك المركزي
سعر الفائدة على هذه الشهادة متغير، مما يعني أنه يرتفع وينخفض تلقائياً مع قرارات البنك المركزي. حالياً، يتم احتساب العائد بناءً على معادلة (سعر الكوريدور للإيداع – نسبة هامشية محددة). وفقاً لبيانات فبراير 2026، يصل العائد الفعلي إلى حوالي 20.75% سنوياً (يصرف يومياً).
مميزات الصرف اليومي للعائد وإمكانية الاسترداد
- السيولة: يتم إضافة العائد يومياً إلى حسابك الجاري، مما يتيح لك استخدامه فوراً.
- المدة: 3 سنوات.
- الحد الأدنى: 1000 جنيه مصري.
شهادة “أمان المصريين”| المزايا التأمينية لصغار المدخرين
تهدف هذه الشهادة لتوفير شبكة حماية اجتماعية للفئات العاملة في المهن الحرة والعمالة غير المنتظمة.
شروط السن (18-59 سنة) والحد الأقصى للشراء (2500 جنيه)
- الفئة المستهدفة: المصريين من سن 18 إلى 59 سنة.
- قيمة الشهادة: فئة 500 جنيه ومضاعفاتها، بحد أقصى 2500 جنيه للشخص الواحد.
- المدة: 3 سنوات.
المزايا الإضافية| وثيقة التأمين على الحياة والجوائز
تمنح الشهادة وثيقة تأمين على الحياة مجانية (تغطي الوفاة الطبيعية والوفاة بحادث) دون كشف طبي، بالإضافة إلى دخول سحوبات ربع سنوية على جوائز مالية قيمة معفاة من الضرائب.
شهادات بنك مصر بالعملات الأجنبية (الدولار واليورو)
للمصريين العاملين بالخارج أو حائزي العملة الصعبة، يوفر البنك أوعية ادخارية مميزة. تفاصيل أكثر عبر صفحة الشهادات بالعملات الأجنبية.
تفاصيل “شهادة الاختيار” بالدولار الأمريكي وعوائدها
- شهادة القمة/الثبات الدولارية: عائد ثابت يصل إلى حوالي 4.75% – 4.95% (حسب دورية الصرف والمدة 3 أو 5 سنوات).
- شهادة الاختيار: شهادة ذات عائد تراكمي يصرف بنهاية المدة بالكامل (بالدولار)، وهي مناسبة لمن لا يحتاج لعائد دوري ويريد تعظيم المبلغ الأصلي.
الشهادات ذات العائد المتغير باليورو والجنيه الإسترليني
تتوفر شهادات باليورو والجنيه الإسترليني لمدة 3 سنوات، ويكون العائد متغيراً وفقاً للأسعار العالمية (LIBOR/EURIBOR سابقاً أو المعدلات البديلة الحالية) مضافاً إليها هامش يحدده البنك.
البدائل الإسلامية| شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية
يقدم قطاع “كنانة” في بنك مصر منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تحت إشراف هيئة شرعية.
أنواع الشهادات الإسلامية بالعملة المحلية والدولار
تشمل شهادات بصيغة “المضاربة” الشرعية بالجنيه المصري والدولار الأمريكي. يمكن الاطلاع على التفاصيل عبر صفحة الشهادات والادخار (قسم المعاملات الإسلامية).
كيفية حساب العائد المتغير وفقاً لأحكام الشريعة
لا يوجد سعر فائدة ثابت ومحدد مسبقاً، بل يتم توزيع العائد بناءً على نتائج أعمال البنك الفعلية (الأرباح) وتوزع دورياً (شهرياً أو ربع سنوياً) بمعدلات تنافسية مقارنة بالشهادات التقليدية.
مقارنة سريعة| أيهما أفضل لك (الشهادات الثابتة أم المتناقصة)؟
| وجه المقارنة | الشهادة المتناقصة (ابن مصر) | الشهادة الثابتة (القمة) |
|---|---|---|
| العائد | مرتفع جداً في البداية (22% أو 20.5%) ثم يقل. | ثابت ومستقر طوال الـ 3 سنوات (مثلاً 16%). |
| المناسب لـ | من يريد استغلال ارتفاع الفائدة الحالي ويحتاج أكبر دخل الآن. | من يفضل استقرار الدخل الشهري لترتيب التزاماته طويلة الأمد. |
| المخاطرة | انخفاض الدخل في السنة الثانية والثالثة. | ضياع فرصة إذا ارتفعت الأسعار مستقبلاً (رغم أنه مستبعد حالياً). |
الأسئلة الشائعة حول شهادات بنك مصر (FAQ)
ما هي أعلى شهادة استثمار في بنك مصر حالياً؟
حالياً (فبراير 2026)، أعلى شهادة هي “ابن مصر” الثلاثية المتناقصة. تمنح عائداً سنوياً 22% في السنة الأولى، أو عائداً شهرياً 20.5% في السنة الأولى.
متى يمكن كسر شهادة بنك مصر واسترداد قيمتها؟
لا يمكن استرداد قيمة الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. عند الاسترداد، يتم خصم نسبة من العائد المنصرف (غرامة استرداد) وفقاً للجداول المعلنة في البنك.
هل يمكن شراء شهادات بنك مصر عن طريق التطبيق (BM Online)؟
نعم، يمكن لعملاء البنك شراء واسترداد الشهادات وإدارة حساباتهم بالكامل من خلال تطبيق BM Online المتوفر على Google Play و App Store.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة في شهادة ابن مصر؟
الفائدة الثابتة تعني أنك ستحصل على نفس المبلغ كل شهر طوال مدة الشهادة. الفائدة المتناقصة تعني أنك ستحصل على مبلغ كبير في السنة الأولى، ثم يقل المبلغ في السنة الثانية، ويقل أكثر في الثالثة.
هل يوجد شهادات ادخار لمدة سنة واحدة في بنك مصر؟
شهادة “طلعت حرب” السنوية (27% و 23.5%) انتهت في يناير 2026. حالياً، الشهادات المتاحة بشكل دائم هي الثلاثية والخماسية. قد يطرح البنك شهادات سنوية استثنائية في أي وقت، لذا يفضل متابعة الموقع الرسمي.
